中国银行怎么办卡(中国银行封卡怎么办)
个人银行卡状态被银行调为异常怎么办？,下面一起来看看本站小编开伟观察给大家精心整理的答案，希望对您有帮助
个人银行卡转账频繁是什么标准？
根据《 中华人民共和国反洗钱法》、《 金融机构反洗钱规定 》等，不只是银行，所有的金融机构都需要履行反洗钱义务。如果个人银行卡转账频繁、流水太大，显然不符合常理，银行日常都会进行监控，一旦发现就会根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》向中国反洗钱监测分析中心报告。所谓的“频繁”系指营业日每天发生3次以上交易行为，或者营业日持续5日以上。
对于“频繁”交易，银行监控中心需要对此进行判别认定，如果是合规的，会予以放行。如果该交易行为被最终认定不合规，银行必须要将个人银行卡状态调为异常，封卡，停止使用，否则就会被人民银行予以处罚。
而且人民银行对于金融机构的处罚非常严重，不只是处罚银行，还要处罚银行相关责任人，实行“双罚制”，据统计，在，2017年度的反洗钱处罚中，按处罚数计算，同时针对义务单位和相关责任人的处罚（“双罚制”）占全部处罚的73%。
个人银行卡状态被银行调为异常怎么办？
作为银行来说，客户存取钱自由，银行不可能无缘无故把个人银行调为异常。如果个人银行卡被调为了异常，肯定是持卡人在银行卡使用方面，确实存在有洗钱、非法集资、异常交易的嫌疑，银行根据认定标准和相关规定才会将银行卡状态调为异常。几乎可以肯定的说，这种调为异常的银行卡，基本上存在板上钉钉的不合规行为。
如果银行确实是误判，那就需要持卡人向银行进行申诉，提供转账支付依据，比方说交易合同，发票等，只要是提供这些，证明是合法收入，就需要缴纳个人所得税，不知道持卡人是出于什么目的才会用个人银行卡进行结算呢？
如果银行受理之后，银行卡确实符合正常使用的话，银行向中国反洗钱监测分析中心报告审批后，可以按规定将个人银行卡调为正常。不过，一张已经被监控的银行卡，还有必要继续使用吗？
近年来，随着电信网络诈骗和银行卡犯罪活动的监管打击力度不断加强，对各类银行账户的监管要求也日益严格，很多个人或企业的账户经常收到银行发送的管控通知，从而被关闭部分功能或暂停使用。有的人当然对自己违规使用账户的事实心知肚明，对账户被封控也只能默然接受，但也有很多人对自己的账户被管控感到莫名其妙，不知道是自己哪里使用不当所造成的，更不知道如何规避和解决，下面就此问题向大家详细讲解，希望能够帮助大家规范使用账户，避免不必要的麻烦。
账户被管控主要有以下几种类型:1、只进不出。也就是账户只能接受存入或转入资金，不能向外支出。2、限制非柜面交易。此时该账户只能到银行柜面现场办理业务，不能使用手机银行、网上银行、自助柜员机等电子渠道完成交易。3、全面管控。也就是该账户处于完全封闭状态，不能再进行任何交易。
那么造成银行账户被管控的原因是什么，又该如何解决呢？
1、证件有效期过期。这是最常见也是最容易解决的问题，比如个人银行卡持有人的身份证有效期过期，公司账户长期未年检、证件有效期过期，或者证件更换未及时到银行做变更。此时只需要银行卡持有人或公司账户指定经办人拿着新证件原件到银行网点做变更即可恢复正常。
2、触发银行反洗钱或风险监测预警系统。现在各大银行纷纷上线了各类银行账户风险监测系统，通过复杂的模型设计，能够自动甄别出在交易时间、交易金额、交易频率、交易对手等方面的异常行为。例如持卡人身份本来是某校大学生，但账户却频繁有上百万的大额资金转入转出，就会被怀疑该账户非本人在使用，可能涉及违法出租、出借、出售银行卡；再比如某公司信息为经营服装的个体工商户，却在凌晨以后频繁进行大额资金往来，且交易对手众多，明显不符合正常经营特征，该账户就会被认定存在洗钱或违规过渡资金的可能。这些可疑数据作为预警信息推送至人工分析，一旦被认定为可疑交易，账户将受到不同程度的管控。一般这类账户被管控后，想申请解除的可能性很小，除非能够提供切实的证据，说明账户异常交易的原因并被银行认可。
3、账户可能涉案或存在其他违法行为。这里所说的涉案并不一定就指持卡人或者公司经营者真正涉案犯罪，也可能只是在不知情的情况下与涉案人员有过交易往来，或者怀疑与涉案人员有一定接触。例如某公司的客户当中有人涉案，近期又恰好有业务往来，再比如某持卡人的亲朋好友涉案，两人之间有相互转账的记录，都有可能被认定为可疑，使账户受到管控。遇到这种情况，只要能够提供佐证，向公安局反诈中心说明情况，就可凭公安部门出具的解除管控通知书到银行解除账户管控。
以上是我分享给大家的一些账户使用的小知识，希望大家珍惜个人信用数据，杜绝账户外借和买卖，合规合法使用账户。有其他金融问题，也可留言咨询[耶]
表妹打来电话说，：“我的银行卡被冻结了，现在不能用了，怎么办啊姐？”
我问她，“你最近有没有在这张卡上频繁进出账？而且额度很相近？”
她回答说：“有啊！我在做生意，肯定往来账目很多，有时候一天有几个甚至十几个大额款项出进，这很正常啊！”
我问：“你打了客服电话没有？咨询一下是怎么回事儿呀！”
“我打了，客服说我的银行卡有洗钱的嫌疑，可能要追究什么法律责任，怎么办啊姐？我又没做违法的事情，怎么可能洗钱呢？”说着说着表妹都急得快要哭了。
我听了，叫她别着急，并且发挥我平时了解到的一点常识告诉表妹：“你现在赶紧带上你做生意的一些相关资料，马上去银行的营业厅找一下大堂经理，把你所有的情况都说清楚，相信他们可以帮你解决。别着急啊！没事的！”
图片来自网络
紧接着，我又给银行的朋友打了个电话，就表妹的问题进行了咨询。
朋友告诉我，他不了解具体的情况，不好做分析判断，不过，他提醒我，最近如果遇到银行卡被限流或者冻结，不妨看看自己是不是触发了《反洗钱法》的相关规定。
他把这7种有可能引发封卡的特征，用卡片的形式发给了我。
朋友说，用卡时可以参考一下，尽量避免这些情况发生，以免银行突然对你进行限流或者封卡，给自己生活带来不便。
一、短时间内不要频繁进账再转出
二、不要经常一收到账就马上转出
三、相同相近金额不要连续进出账四、不明境外资金不要入账
五、同银行信用卡不要刷到同银行的储蓄卡
六、非法资金不能入账（虚拟货币、资金盘、诈骗、赌博等），这个是必封卡！!!
七、不要将自己的银行卡出售、转借给他人使用。
(1）资金至少间隔半小时以上再转出，能隔夜最好。
(2）卡里尽量留部分金额，不要长时间空卡。
(3）储蓄卡也做一些消费，比如绑定支付宝、微信购物。
我问她是什么原因，她说：“因为我用这个卡做商业流通前没到银行备注，最近进出账目比较频繁，钱的数额也都很相近，差不多都在4万块钱左右，被银行机器系统误判为有洗钱的嫌疑，所以把我的卡给冻结了，虚惊一场！”
大家如果接到封卡信息，一定要立即去银行营业厅咨询，不要随便相信他人的说辞，以免贻误解卡的最好时机。
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